上海外籍人才社保缴纳标准,哪些险种必须缴,如何办理最省心

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2025/10/22 02/17/25

各位在上海打拼的外籍朋友们，还有招聘外籍人才的HR小伙伴们，大家好！今天咱们来详细聊聊在上海工作的外籍人才缴纳社保的那些事。这关系到大家的切身权益，咱们一起把它弄明白。

一、外籍人才在上海必须缴社保吗？

首先，咱们要明确一个核心问题：外籍人才在上海工作需要缴纳社保吗？

答案是：原则上必须缴纳。根据中国的《社会保险法》以及《在中国境内就业的外国人参加社会保险暂行办法》，只要您是在中国境内合法就业的外国人，用人单位就应依法为您办理社会保险登记并缴纳社保费。这里说的“合法就业”，指的是您需要持有有效的工作许可证和工作类居留证件。

这里需要特别提醒一点：任何与员工约定的“自愿不缴纳社保”的条款都是无效的。根据2025年9月1日施行的最新司法解释，这样的协议在法律上是站不住脚的，用人单位依然负有不可推卸的缴费责任。所以，依法参保是硬性规定，也是对双方权益的保障。

二、上海外籍人才社保缴费比例与基数

明确了要缴费，接下来咱们看看具体要交多少。社保费用主要由缴费基数和缴费比例共同决定。

• 缴费基数怎么定？
  简单来说，缴费基数与您的工资挂钩。原则上，缴费基数是根据您上一年度的月平均工资来确定的。对于首次在上海参加工作或者更换了工作单位的外籍人员，缴费基数则按您开始新工作当月的实际工资性收入来核定。这个基数有上下限，下限通常是上海市上年度社会平均工资的60%，上限则是300%。您的实际工资如果在这个区间内，就按实际工资算；如果低于下限，按下限算；高于上限，按上限算。

• 五项险种的缴费比例是多少？
  目前上海地区，用人单位和外籍员工需要共同缴纳的社保包含五项，具体的缴费比例如下表示意：

险种	单位缴费比例	个人缴费比例	备注
养老保险	16%	8%	单位与个人共同缴纳
医疗保险	95%	2%	单位与个人共同缴纳
失业保险	05%	个人目前无需缴纳	比例可能有浮动
工伤保险	016% - 152%	个人不缴纳	单位缴纳，比例根据行业风险确定
生育保险	1%	个人不缴纳	单位缴纳

从表格可以看出，养老保险和医疗保险是个人和单位都需要出大头的部分。

三、特别注意：双边协定与豁免政策

这是一个非常关键的特殊情况！如果您的国籍国与中国政府已经签订了双边社会保障协定，那么您可能在特定险种上享受豁免缴纳的待遇。

截至目前，中国已与德国、韩国、丹麦、芬兰、加拿大、瑞士、荷兰、西班牙、卢森堡、日本、塞尔维亚等国家签署了生效的社保协定。但请注意：各协议的具体内容和豁免险种可能不同。例如，常见的豁免可能集中在养老保险和失业保险，而医疗保险、工伤保险等通常仍需在就业地缴纳。

如果您来自这些国家，务必要确认清楚协定内容，并由用人单位向社保经办机构申请办理免缴手续，获取《豁免证明》。切勿自行决定不缴，以免产生违规风险。

四、社保办理流程与常见问题

对于用人单位来说，为外籍员工办理社保的常规流程如下：

1. 1
   单位登记：确保用人单位已在上海完成社保账户开立。

2. 2
   员工参保：在为外籍员工办妥工作许可后30日内，单位需为其办理社保登记。

3. 3
   月度申报缴费：用人单位每月按规定申报缴费基数，并通过银行代扣等方式缴纳社保费用。

外籍人才个人需要做什么？

主要是配合单位提供必要的个人信息和证件，比如护照、工作许可证等，并关注工资条上个人社保费用的扣除情况是否准确。

关于大家常问的几个问题：

• Q1：公司说可以不给我缴社保，把现金补给我，这样好吗？
  A1： 非常不建议！这不仅是违法的，而且对您个人是巨大的保障缺失。社保尤其是医保和养老金，是重要的保障。一旦发生疾病、工伤或需要退休养老，没有社保将面临巨大的经济风险。

• Q2：我已经在本国买了商业医疗保险，可以不在上海缴医保吗？
  A2： 不可以。商业医疗保险是社会保险的补充，但不能替代法定的基本医疗保险。用人单位为您缴纳医保是法定义务。

• Q3：我离职或合同期满离开中国，社保账户里的钱怎么办？
  A3： 这是个好问题。根据规定，在达到领取养老金年龄前离境的，您的社会保险个人账户可以保留，下次来华就业时可以继续累积计算缴费年限。如果您不打算保留，也可以书面申请终止社保关系，将个人账户内的储存额一次性取出。

五、合规建议与风险提醒

最后，上海落户E78想从保障双方权益的角度